Как известно, понятие «Р±РёР·РЅРµСЃ» трактуется достаточно широко: это сложно организованная структура, состоящая РёР· материальных Рё нематериальных активов, клиентской базы, персонала, - РІ совокупности генерирующая определённые денежные потоки. Очевидно, что многоаспектность функционирования бизнеса сопряжена СЃ широким перечнем СЂРёСЃРєРѕРІ, РѕС‚ причинения вреда Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЋ РЅР° производстве РґРѕ полного уничтожения активов.

Страхование является одним из действенных инструментов, позволяющих нивелировать потенциальные риски получения ущерба, в том числе и по бизнесу в целом. Однако если при страховании автомобиля или квартиры вопросы величины страховой стоимости лежат на поверхности, то тонкости расчёта страховой стоимости бизнеса неочевидны.

Дело в том, что учётные ориентиры стоимости не всегда показательны (зачастую из-за некорректного отражения активов в бухгалтерском учёте, истинные значения активов могут существенно отличаться от своей реальной стоимости), а проведение оценки бизнеса трудоёмко и требует глубоких профессиональных знаний и навыков.

Чтобы понять, для чего нужна оценка для расчёта страховой стоимости бизнеса, необходимо изначально обратиться Рє понятийному СЂСЏРґСѓ страхования. Страховая стоимость бизнеса – есть некоторый денежный эквивалент, отражающий ту СЃСѓРјРјСѓ, которую получит страхователь РѕС‚ страховой компании РїСЂРё наступлении страхового случая.

В этой связи, весьма остро стоит вопрос корректного и достоверного проведения оценки. Так, если страховая стоимость будет ниже, чем реальная (рыночная) стоимость бизнеса, в случае полной гибели актива страхователь недополучит часть денежных средств, т.е. его убытки не будут компенсированы на 100%.

РЎ РґСЂСѓРіРѕР№ стороны, застраховать актив дороже, чем РѕРЅ стоит РЅР° самом деле, чревато излишне уплаченной страховой премией Рё возможной невыплатой страховой СЃСѓРјРјС‹ РІ полном объёме согласно ГК Р Р¤. Заинтересованность РІ оценке для расчёта страховой стоимости бизнеса СЃРѕ стороны страховой компании также можно понять: РІ случае завышенной оценки компании придётся выплачивать излишние страховые выплаты. Ещё РѕРґРёРЅ специальный термин – франшиза.

Данный термин означает РїРѕСЂРѕРі отсечения, РґРѕ достижения которого понесенные убытки РЅРµ возмещаются клиенту. Обычно франшизу РІРІРѕРґСЏС‚ РІ условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования чтобы немного снизить страховой тариф – процент РѕС‚ страховой стоимости, который уплачивается страховщику. Справедливо отметить, что инструментарий бизнес-страхования достаточно широк: это может быть имущественное страхование, косвенное страхование (РѕС‚ потерь Рё убытков), гарантийное страхование, Рё РїСЂ.

� всё-таки при комплексном страховом охвате бизнеса, прежде всего речь ведётся о страховании всего имущества, относящегося к бизнесу, что и порождает дискуссионные аспекты в части стоимости и необходимость привлечения независимого эксперта-оценщика для адекватной оценки бизнеса.